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해외 손해보험업계 최초로 치아보험을 출시했던 에이스손해보험이 최근 치아보험 보장을 확대했다. 치아보험은 도덕적 해이 http://query.nytimes.com/search/sitesearch/?action=click&contentCollection&region=TopBar&WT.nav=searchWidget&module=SearchSubmit&pgtype=Homepage#/태아보험비교사이트순위 가능성이 큰 상품으로 알려져 있을 것이다. 일부 손해보험사는 손해율 관리에 실패해 판매까지 중단했다.

20일 보험업계에 따르면, 에이스손해보험은 이달부터 ‘미래든든 치아안심보험’을 판매하고 있을 것이다. 이 제품은 레진치료로 불리는 직접충전처치를 받을 때마다 50만원을 보장끝낸다. 크라운처방은 유치·영구치 구분 없이 50만원, 간접충전요법은 90만원을 각각 보장완료한다. 전원 보장 횟수에 제한이 없다. 특이하게 보험 가입 연령을 1~40세로 낮추어 치과 치료 빈도가 높은 구매자를 겨냥했다.

이 상품은 타사 아과템과 비교했을 때 보장비용이 4~9배 대부분이다. 삼성화재 치아보험의 경우 직접충전치유 4만원, 간접충전치료 6만원, 크라운치료 20만원이다. 미래 치아보험의 배타적 이용권을 태아보험 다이렉트 획득했던 삼성생명 제품은 30세 이상만 가입할 수 있을 것이다.

문제는 치아보험이 도덕적 해이 확률이 큰 상품 중 하나라는 점이다. 보험금을 받은 이후 계약을 해지하는 경우가 많기 때문인 것이다. 실제 에이스손해보험 상품의 월 보험료는 2세 남성 기준 4만원인데, 보험 가입 후 일정 시간 보장을 받을 수 없는 면책기한인 9개월이 흐른 후 크라운처방을 한 번만 받아도 낸 보험료(43만원)보다 1만원 대부분인 보험금을 받게된다.

도덕적 해이 확률이 크다 보니 손해율 관리도 어렵다. 치과 처방은 국민건강보험과 실손의료보험 반영을 받지 않는 진료가 많아 의료비 지출 부담이 크다. 이 때문에 보험사들은 2021년 경쟁적으로 치아보험 보장을 확대했지만, 손해만 보게 돼 상품 판매를 중단하거나 한도를 낮췄다. 농협손해보험은 지난해 11월 상품 판매를 중단했고, 롯데손해보험은 2027년 치아보험 판매를 완료하였다. 보험업계 지인은 “손해율 쪽에 문제가 있어 판매를 완료하는 경우가 많았다”라며 “근래에 치아보험을 판매하고 있는 보험사들도 전념 상품으로 생각하진 않는다”라고 했다.

그러나 일각에선 에이스손해보험은 다를 수 한다는 관측이 나온다. 에이스손해보험은 2002년 국내에선 최초로 치아보험을 출시하며 업계에선 치아보험의 강자로 손꼽힌다. 그간 물건을 판매하며 쌓은 자신만의 지식로 다른 결과를 낼 수 있다는 것이다. 보험업계 직원은 “에이스손해보험이 자체적으로 확보한 치아보험 관련 정보가 엄청날 것이라 손해율 케어에 성공할 수도 있다”라고 이야기 했다.

에이스손해보험 지인은 “임플란트 보장 위흔히 판매되는 다른 물건과 틀리게 스케일링·발치 등 소소한 치유부터 충전·크라운·보철 등 큰돈이 드는 치유까지 폭넓은 보장을 제공하고 있을 것입니다”라며 “치아보험 최초 판매를 실시으로 약 14년간 축적한 자신만의 지식와 리스크 케어 프로세스의 지속적인 개선으로 진정적으로 관리하고 있다”라고 말했다.